[19~36세 필독] 정부 지원으로 최대 5,000만원(9월 신청) 한판정리 - 청년도약계좌 알아보기

청년층의 목돈 마련을 위한 정부에서 만든 정책의 일환으로 청년도약계좌에 대한 관심이 꾸준히 늘어나고 있습니다.

 

개인차에 따라 다르지만 조건만 된다면 신청하는 게 이득일 수 있어요!

 

청년도약계좌에 대한 가입자격과 신청방법에 대해 알아볼까요.

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목차

1. 청년도약계좌

2. 가입자격

3. 가입 기간 및 가입 금액

4. 중도해지

5. 예금자보호 적용 여부

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1. 청년도약계좌

매달 70만원 한도로 5년간 자유롭게 납입하면 정부 지원금(최대 월 2만 4,000원)과 비과세 혜택(15.4%)을 받을 수 있는 금융상품

청년도약계좌 신청하기

2. 가입 자격

아래 1~4의 요건을 모두 충족할 경우 가입 가능
1. 가입일 현재 만 19세 이상 만 34세 이하 인 사람 (병역 이행한 경우에는 이행기간 최대 6년 미산입, 만 40세까지)
2. 가입일 현재 아래 해당하는 소득요건을 충족하는 사람
  a. 직전년도 총급여액이 7,500만원 이하인 경우
  b. 직전 과세기간의 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우
3. 가입일 현재 직전 과세기간의 가구소득이 기준 중위소득 180% 이하
4. 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당되지 않는 사람 

* 단, 소득이 없거나 국세청에서 소득금액 증명이 불가능한 경우에는 가입할 수 없음

* 내국인 뿐만 아니라 외국인의 경우에도 가입 가능

가입 신청 기간

2023년 6월 15일부터 2025년 12월 31일까지

이번, 9월 신청은 9월 1일 부터 15일까지

개인소득 요건

올해 신청시는 직전 과세기간은 2022년 1월 ~12월 

총급여	종합소득	정부기여금	비과세
6,000만원 이하	4,800만원 이하	O	O
7,500만원 이하	6,300만원 이하	X	O

* 1년을 주기로 현행화하여 기여금 지급 여부와 규모가 조정됨 : 가입 1년 후 소득이 기준을 넘기다면 기여금이 쌓이지 않음

가구소득 요건

본임을 포함한 가구원 소득의 합이 기준 중위소득의 180% 이하여야 함

가구소득 요건 기준 중위소둑 180%이하 2021년, 2022년

* 원칙적으로 가입 신청자의 주민등록 등본에 기재된 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제 및 자매를 기준

* 단순히 기숙사 자취의 경우 세대분리가 아님, 즉 주민등록표 등본 기준

 

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3. 가입 기간 및 가입 금액

가입 기간 : 60개월 (3년 고정금리 / 2년 변동금리 적용)
가입 금액 : 1천원 이상 70만원 이하 (천원 단위)
상품 특징 : 청년들의 자산형성을 위한 정부기여금 지급 및 비과세 혜택 제공

은행별 금리

은행명	기본금리(3년 고정)	소득+ 우대금리	은행별 우대금리	적금담보대출 가산금리
농협	4.5%	0.5%	1.0%	+0.9%
신한				+1.0%
우리
하나
기업				+0.6%
국민				+1.25%
대구	4.0%		1.5%	+1.0%
부산
경남				+1.2%
광주	3.8%		1.7%
전북				+1.3%
SC	24년 출시 예정

• 소득+ 우대금리 : 총급여 2,400만원 이하인 경우 / 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만원 이하인 경우 / 연말정산한 사업소득 1,600만원 이하인 경우 적용되는 금리
  * 가입 신청 시점과 1년주기로 심사로 소득요건 충족 횟수로 결정 / 가입 후 5년 동안 최하위 구간에 몇 회 해당되었는지에 따라 소득 우대금리가 바뀜 : 5회를 모두 채웠을 떄 0.5% 모두 받을 수 있고, 1회를 채우지 못할 때마다 0.1% 차감
  
• 적금담보대출 가산금리: 본 적금을 담보로 대출 이용 시 가산되는 금리로, 대출금리는 기본금리 + 대출시점에 확정된 우대금리 + 적금담보대출 가산금리로 결정
  * 낮을수록 담보대출 이자가 감소되므로 낮을 수록 이득

정부 기여금 소득구간

구간	개인소득구간 (총급여 기준)	개인소득구간 (종합/사업소득 기준)	정부기여금 산정 기준금액	정부기여금 지급비율	정부기여금
1	2,400만원 이하	1,600만원 이하	월 납입원금과 40만원 중 같거나 적은 금액	정부기여금 신청 기준금액의 6.0%	24,000원
2	2,400만원 초과 3,600만원 이하	1,600만원 초과 2,600만원 이하	월 납입원금과 50만원 중 같거나 적은 금액	정부기여금 신청 기준금액의 4.6%	23,000원
3	3,600만원 초과 4,800만원 이하	2,600만원 초과 3,600만원 이하	월 납입원금과 60만원 중 같거나 적은 금액	정부기여금 신청 기준금액의 3.7%	22,200원
4	4,800만원 초과 6,000만원 이하	3,600만원 초과 4,800만원 이하	월 납입원금과 70만원 중 같거나 적은 금액	정부기여금 신청 기준금액의 3.0%	21,000원
5	6,000만원 초과	4,800만원 초과	미지급	미지급	미지급

 

계산

60개월 상품으로, 최대 70만원 입금 가능 > 우대금리 6.0%와 기본금리 4.5% 기준 비교 (비과세 기준)

	가입기간	납입금액	이자혜택	정부기여금	총금액
기본금리 (4.5%)	60개월	70만원 x 60개월 = 42,000,000원	4,803,750원	2.4만원 x 60개월 = 1,440,000원	46,803,750원
우대금리 (6.0%)	60개월	70만원 x 60개월 = 42,000,000원	6,405,000원	2.4만원 x 60개월 = 1,440,000원	48,405,000원

4. 중도해지

결혼, 퇴직 등 돈이 필요하거나 부족하거나 상관없이 다양한 사유에서 무조건 특별해지가 가능하도록 변경됨

단, 특별 중도해지 사유가 아닌 경우, 납입한 부분만 지급됨(정부 기여금 및 비과세 혜택지원 없음)

특별 중도해지 사유

1. 가입자의 사망/해외이주
2. 계약해지일 전 6개월 이내에 발생한 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 사유
a. 퇴직
b. 사업장의 폐업
c. 천재지변
d. 장기치료가 필요한 질병
e. 생애최초 주택구입

이 경우에는 본인 납입금 외 정부기여금 지급 및 비과세혜택 적용

 

5. 예금자 보호 적용 여부

청년도약계좌는 예금자보호법의 적용을 받기 때문에, 본 상품 가입 시 최대 5천만원 한도 내에서 예금이 보호 가능(원금 및 이자 포함)

 

6. 신청 방법 

취급하는 각 은행 홈페이지 및 앱을 통한 신청 

• 신청 후 약 3주 정도 소요 > 가입요건 확인 및 가입가능 여부 안내 (서민금융진흥원)
  * 개인 및 가구원 소득, 가구원 확정 등 세부 심사기준은 서민금융진흥원 홈페이지나 앱, 국번 없이 1397 서민금융콜센터에 문의

서민금융진흥원 홈페이지 바로가기>>

• 가입 가능 안내를 받으면, 각 은행 앱을 통해 계좌를 개설 또는 은행 영업점을 방문하여 계좌 개설

 

7. 청년도약계좌와 청년희망적금 중복

유사 상품과 동시 또는 순차적으로 가입이 가능

• 소득이 낮고 자산이 부족한 청년들을 조금 더 두텁게 지원할 수 있도록 복지 지원상품과 연계
  > 청년내일저축계좌, 복지 목적의 지자체 지원상품 동시가입 허용
• 고용지원 상품 연계를 통한 중소기업 재직가 지원 강화
  > 청년(재직자) 내일채움공제, 고용지원 목적의 지자체 지원상품 동시가입 허용
• 청년도약계좌와 사업목적이 유사한 청년희망적금은 청년도약계좌에 순차가입(만기후 가입)
  > 중도해지 포함(청년희망적금 특별중도해지 요건 해당시에만 저축장려금 지급, 비과세 적용)